Jaké jsou možnosti?
V dnešní době není neobvyklé mít úvěr, půjčku nebo hypotéku. Problém však nastává ve chvíli, kdy se splátky úvěrů začnou postupně hromadit a příjmy na jejich úhradu nestačí. Mnozí se pak uchylují k dalším půjčkám a vzniká začarovaný kruh dluhových pastí, ze kterého se jen těžko odchází bez odborné pomoci. Dobrou zprávou ale je, že řešení existuje.
Tři základní cesty, jak řešit dluhy
Když už není možné závazky včas a řádně splácet, přichází na řadu tři základní varianty:
- insolvence (oddlužení) – vhodné při výrazném předlužení, ale není pro každého,
- refinancování – sjednocení závazků do jedné výhodnější splátky,
- právní obrana proti neplatným nebo nevýhodným smlouvám – často opomíjená, ale účinná možnost.
Každý případ je specifický a vyžaduje individuální právní posouzení. Někdy je také efektivní kombinace všech tří cest.
Insolvence není vždy ideálním řešením
Oddlužení dnes zná většina lidí. Je ale důležité si uvědomit, že insolvence není univerzálním řešením, ačkoliv ji mnoho lidí dnes považuje za nejrychlejší a nejlepší způsob řešení finančních problémů. Pro dlužníky totiž přináší dlouhodobá omezení a není vhodná zejména v případech, kdy je možné závazky vyřešit jinou cestou. Insolvenci doporučujeme až jako poslední možnost, kdy již nelze situaci s dluhy řešit jiným způsobem.
Refinancování: sjednocení závazků
Pokud ještě nejsou finanční závazky v kritickém stavu, je možné zvážit jejich refinancování. To je vhodné zejména tehdy, pokud všechny smlouvy o úvěru byly uzavřeny řádně, v souladu se zákonem a nelze proti nim nic namítat. Výhodou tohoto řešení je snížení měsíční zátěže dlužníka a vyhnutí se soudnímu řízení.
Právní obrana: když úvěrová smlouva není v pořádku
Třetí možnost, často velmi efektivní, je právní obrana proti nárokům věřitelů, které nejsou oprávněné, a snížení celkové výše závazků cestou právní obrany. Naším typickým případem byl klient, který se na nás obrátil s požadavkem na sepis insolvenčního návrhu, protože měl deset úvěrů na hranici splatnosti a nebyl schopen všechny plnit. Po provedené právní analýze bylo možné osm z těchto úvěrů napadnout a výsledkem byla úspora ve výši 70 % měsíčních splátek. Zbytek svých závazků pak klient zvládal hradit bez větších problémů. Mnozí klienti mají z této cesty obavy, často ale zcela zbytečně.
Nebankovní úvěry pod lupou
Zákony dnes chrání spotřebitele před neférovými a nezákonnými praktikami poskytovatelů úvěrů. Pokud věřitel nedodrží pravidla a poruší své zákonem dané povinnosti, například dostatečně neprověří úvěruschopnost dlužníka před uzavřením úvěrové smlouvy, má to většinou za následek neplatnost smlouvy o úvěru. Co to znamená v praxi? Pokud jste například uzavřeli smlouvu na částku ve výši 50.000 Kč a máte věřiteli vracet částku ve výši 90.000 Kč, ale smlouva je neplatná, vracíte jen půjčenou částku. Žádné úroky, žádné pokuty, žádné skryté poplatky. Mnoho našich klientů již takto ušetřilo desítky tisíc korun.
Neplatné smlouvy jsou běžné i u známých nebankovních společností
Ani velká a známá společnost, jejíž reklamy můžete spatřit v televizi nebo na sociálních sítích, není zárukou právní korektnosti. Naopak, často právě velcí nebankovní poskytovatelé úvěrů operují se smlouvami, které nejsou v souladu se zákonem, a jejich nároky tak často nejsou oprávněné.
Co když už jste zaplatili?
I v takovém případě je možné požadovat vrácení částky zaplacené nad rámec půjčky. Pokud jste například uhradili částku ve výši 90.000 Kč z úvěru ve výši 50.000,- Kč na základě neplatné smlouvy, můžete po věřiteli požadovat vrácení částky ve výši 40.000 Kč, tedy částky, která převyšuje původní půjčku. Tato částka je totiž bezdůvodným obohacením a věřitel je povinen takové plnění vydat.
Jak probíhá spolupráce?
Pokud se na nás obrátíte, nejprve posoudíme právní stav každé smlouvy a oprávněnost nároků věřitele. Na základě toho Vám navrhneme komplexní řešení, které může zahrnovat:
- komunikaci s věřiteli,
- právní zastoupení v soudních či exekučních řízeních,
- vymáhání Vašich přeplatků na úvěrových smlouvách,
- návrhy mimosoudního vypořádání.
Mnozí klienti byli překvapeni, kolik prostředků díky správné právní obraně ušetřili nebo dokonce získali zpět.
Závěr: Nejhorší je nečinnost
Dluhy samy nezmizí. Ale správným postupem se dají zvládnout, a to i bez zbytečných ztrát. Pokud řešíte složitou finanční situaci, můžete nás kontaktovat. Probereme možnosti a najdeme řešení, které Vám skutečně pomůže.